如何正确计算理财产品的收益率？别被文字游戏忽悠了

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投资理财中，经常会碰到各种收益率计算的场景，比如年利率、年化收益率、到期收益率等，令人眼花缭乱。为了能让大家看清楚，不至于被文字游戏忽悠，两分钟金融这里简单科普下。1、年利率、月利率、日利率年利率是按年为周期计算利息，比如银行活期存款利率是0.35%，代表存100元，1年利息是0.35元。而月利率=年利率/12，日利率=年利率/360=月利率/30。此外民间借贷讲的几分利，如果是月利率，1分利代表月利率1%，年利率12%，如果指年利率，1分利就代表年利率10%。PS：银行的一年按360天计算，其他的则按365天计算。2、到期收益率和年化收益率如果投资本金是10万元，最后拿回10.5万本息，那么收益率=（105000-100000）/100000×100%=5%这里的5%就代表到期收益率，不管投资的期限是1年、2年还是5年。至于年化收益率，是把某段时间的收益率（假如1年都保持这个水平），折算成年收益率，也就是投资1年能获得的收益率。比如你投资本金是10万元，假如每天能能获得10元收益，年化收益率=（10/100000）×365=3.65%。理财产品的实际收益=本金×年化收益率÷365×产品天数。比如某理财产品，期限90天，年化收益率5%，你买了1000元到期理论收益=1000×5%÷365×90=12.33元至于预期年化收益率，是预估该产品可能达到的年化收益率，不能作为结算依据。3、理财产品需要注意的细节不同金融产品之间，只有都采用“年化收益率”才能比较，而产品营销时往往喜欢玩些文字游戏，需要学会分辨：比如A理财产品，期限18个月，宣传册上的预期收益率写着大大的是10%。实际上，这10%代表的是到期收益率，折算成年化收益率=10%×12÷18=6.67%。此外，现在有些理财产品年化收益率超过5%，远超“宝宝”类产品，但要注意，理财产品都有预售期。比如预售期7天，如果你在第1天买入的话，7天内是不计算收益率的（有的按活期存款算）。
该话题由百家号作者两分钟金融「简介:专注金融知识普及，金融事件梳理。」整理发布。
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