保险投资的全面解析，老百姓该不该买投资理财型保险？

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生活给了我们许多沉重和压力，甚至很多负担，同样生活也给了我们许多丰富和精彩以及内涵，人人都向往幸福生活，远离风险，买保险一定要做到自己心中有数，清晰明了。保险本身没有对错之分，保险当然也有价值，确实解决了很多突发意外情况，特殊情况。但是大家必须明白，现在市场上，保险经纪人比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？保险分两大类，第一类是消费型保障型保险。第二类是理财投资相关的保险，保险真真正正的功能，其实是和车险是一样的，我们都知道车险，每年也都买车险，买完了，保险公司管我一年的时间，这一年当中我的车不管是刮破了、蹭到了、还是撞树了，或者是出现各种情况。保险公司理赔就行了，明年到期了，我再买就完了。正常情况下都是这样的，这样才是合理的保险。包括我们的健康险，医疗险，一些大病险，都可以买这样的消费险。这么买很正常也很便宜，一年可能就几百块钱。出险了，我去找保险公司理赔，走该什么流程就走什么流程？这样子一个家庭的保险支出是非常非常少的，对于很多打工上班族，都承受得起。但是呢？现在保险公司为了盈利，推出了大量的理财型保险，投资型保险。理财型保险和投资型保险逻辑也很简单，你在现在尽量多给保险公司钱，比如说，每年给3万-5万，尽量多给些年份10年或者20年，给了很多年之后保险公司再还返给你，一次性返还你多少钱？这就是保险真正的挣钱模式，其实消费型保险，保险公司利润不高。因为他要出险他要承担。真正利润高的就是这种投资型还返型保险，每年给保险公司3-5万，给很多年，周期越长保险公司越挣钱。为什么，因为保险公司赚的就是通货膨胀的钱，理财型保险周期很长20-30年都有，比如买理财型保险每年买5万，10-20年后，交给了保险公司50万-100万。20-30年后，保险公司也就还你150万到200万左右，看上去收益挺高的，或者你感觉有个3%-5%的利润，但平均算下来的收益，其实真正的通货膨胀你都超不过。保险公司给你的这个盈利部分是超不过通货膨胀的，所以保险公司的生意模式就是拿你交的钱，去买真正的资产，保险公司去买了什么呢？很简单。看一看保险公司的年报就知道了，凡是这种长周期还返多少钱的？我们个人肯定是吃亏的，所以最后保险公司给我们这150万，其实当时的购买力在20年后可能也就值几十万了，而保险公司这些年一直持有好公司的不动产、好的债券、好的股权，所以他的资产一定是升值的，最后的结果我们又吃大亏了，就像普通人去存银行活期或定期，是一个逻辑。最后的结果是一定跑不赢通货膨胀的。我们是一个消费者作为消费者，从家庭理财的角度来说，不适合购买理财型的保险。目前家庭经济压力比较大，对资金的流动性要求比较高，这样的理财型保险，收益不高，还占用了大量的资金，所谓保险就是用来抵御风险，保险产品的分类不是用来理财的，更不能，想用保险来挣钱，买保险还是应该侧重保障。
该话题由百家号作者凡人投资者说「简介:以凡入圣，的投资之道」整理发布。
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