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发布时间: 2019-04-02 10:35:02

更新时间: 2019-04-02 10:35:02

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如何评价百家号Lite小程序热议话题「宁波银行牛逼:营收135亿!净利57亿!不良率却只有0.8%」
8月下旬,随着A股进入中报收官期,上市银行中报密集发布,作为国内最早在深交所挂牌上市的城市商业银行,宁波银行(002142.SZ)上半年交出了一份漂亮成绩单。
宁波银行2018年中报显示,上半年,宁波银行实现营业收入135.22亿元,同比增长9.79%;归属于母公司股东的净利润57.01亿元,同比增长19.64%,增长势头在所有上市银行中处于第一梯队。
而且,自2007年上市以来,宁波银行营收和利润保持了这样持续的增长,银行分红回馈投资者至今总共分红11次,累计金额达111.38亿元。锌财经看到,目前中国银行业整体处于营收和利润增幅放缓,且呈现个位数增长阶段,然而,缘何宁波银行却有算得上可观的成绩?
1
不良贷款率低得利于完善的
风控体系
一直以来,宁波银行都有商行界“三好生”的美誉。过去一段时间,尽管都是金融严监管的基调,但宁波银行不仅业绩靓丽,而且其个体差异化也在这个时候有所显现。
银保监会发布的数据显示,2018年一季度商业银行不良贷款率为1.75%,其中城商行不良贷款率1.53%。而宁波银行第一季度该指标为0.80%,远低于行业平均。不良贷款率下降作为最直接的参考指标,可以反映出,宁波银行在优化资产质量上所做出的努力。
中报里,宁波银行提到“控制风险就是减少成本”,宁波银行相关负责人表示,公司多年来坚持这一经营理念。
截至2018年6月末,宁波银行不良率为0.80%,相比年初下降了0.02个百分点。
宁波银行能有这样成绩,经验做法是,构建了前瞻性风险预警管理体系,并实现在贷前、贷中及贷后的全流程应用。同时,授信政策引导和垂直的授信审批制度也在统一实施。从源头上把控风险,并通过行业研究,主动调整信贷结构。2018年一季度末,宁波银行单一最大客户贷款比例为1.51%,单一最大集团客户授信比例2.31%。
宁波银行有关人士表示,银行对于集团客户授信总量有着严格控制。坚守监管部门对政府平台性贷款的“三条红线”,严格限制对产能过剩、前景不明朗行业的信贷投入。
2
聚焦市场,服务实体经济,
支持小微企业
市场上有种说法,银行的经营是门艺术。宁波银行一直有个定调,就是“做大银行做不了、小银行做不好的业务”,实则是在中小企业和个人消费贷款上去做深耕。
得利于这样的市场细分策略,宁波银行培养了一大批稳定的中小企业客户,较高的议价能力,为之带来了高存贷利差,数据也因此强劲。
宁波银行致力于践行普惠金融,服务小微企业、城乡居民,针对小微企业融资需求推出“快审快贷”“三年贷”“转贷融”等创新流程与产品。并提供评估、审批、签约、放款等各个环节的限时服务,有效提高小微企业融资效率,缓解小微企业的融资困难。宁波银行推出的“白领通”产品,授信期限最长3年
记者了解到,“快审快贷”是为企业客户线上申请贷款,对于金额低于500万元的抵押类贷款,由“云评估”系统自动评估抵押物价值,在风控有效的前提下,实现“一日审批,三天放款”。
而“三年贷”和“转贷融”则可以有效缓解小微企业还款与转贷压力,延长贷款使用期限至3年,并确保新旧贷款无缝对接,帮助企业提升信贷资金使用效率,减少实际融资成本。
3
金融科技融合,为企业输送
金融“活水”
2018年8月,宁波银行成立科技支行,这次的转变是其提升自身科技金融服务能力的重要举措。银行将为当地科技型企业推出专属产品,提供定制服务。
近几年来,宁波银行发力提升科技自主研发能力,以推进科技与金融深度融合,也期望通过发展金融科技,加快银行经营的转型。宁波银行通过大数据分析,深化客户挖掘与营销,为客户营销与客户服务等重点领域提供有效支撑。
记者了解到,除去线上场景获客平台、移动信贷应用之外,宁波银行已经将ICR(智能影像识别)、TTS(文本转语音技术)等应用到了线上业务的全流程,提升手机银行、微信银行移动端的业务效率,而在营业网点内,则形成“现金快柜、自助发卡机、厅堂PAD”三种智能化设备为主的网点机具标配模板,可与传统的ATM/CRS、圈存机、回单机相互协作。
宁波银行相关负责人表示,智能设备和基础设备是功能互补的关系。至于下阶段,宁波银行将继续探索落地云计算、AR等技术的深度应用,推进科技与业务融合创新,以求为客户带来更方便、快捷、安全的智能化服务体验。
文章∣锌财经
责编∣九凤
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